Financiación no bancaria para empresas en crecimiento: Por qué es imprescindible para la expansión

financiación no bancaria para empresas en crecimiento En el mundo empresarial actual, la financiación no bancaria para empresas en crecimiento se ha convertido en una herramienta esencial para las compañías que se encuentran  en fase de expansión o aún despegando en su sector.  Como su nombre indica, este tipo de financiación proviene de fuentes distintas a los bancos, como pueden ser el capital de riesgo, el crowdfunding o los préstamos de inversores privados. La financiación no bancaria para empresas en crecimiento ha ganado popularidad en los últimos años debido a su flexibilidad y accesibilidad.  A diferencia de los bancos, que suelen tener criterios de préstamo rígidos y procesos de solicitud largos, los prestamistas no bancarios suelen ser más flexibles y pueden proporcionar financiación de forma rápida y eficiente. Además, la financiación no bancaria puede ser especialmente útil para las empresas en crecimiento que pueden no cumplir con los estrictos requisitos de los bancos Por ejemplo, una empresa en crecimiento puede no tener un historial crediticio suficiente o puede necesitar financiación para una oportunidad de crecimiento rápido que no sea atractiva para un banco tradicional.

¿Por qué es necesaria la financiación para una empresa en crecimiento?

financiación no bancaria para empresas en crecimientoLa financiación es fundamental para cualquier empresa, pero es especialmente crucial para las empresas en crecimiento Esto se debe a que la expansión suele requerir inversiones significativas en áreas como desarrollo de productos, marketing, contratación de personal y expansión geográfica.  Sin financiación adecuada, una empresa puede tener dificultades para cubrir estos costes y, en última instancia, puede verse limitada en su crecimiento. Por otro lado, la financiación puede proporcionar a una empresa en crecimiento la liquidez necesaria para aprovechar las oportunidades a medida que surgen.  Por ejemplo, una empresa puede identificar una oportunidad de adquisición estratégica o puede tener la oportunidad de entrar en un nuevo mercado. En estos casos, tener acceso a financiación puede ser el factor determinante para poder aprovechar estas oportunidades. Por último, la financiación también puede ser útil para gestionar el flujo de caja y la estabilidad financiera de una empresa en crecimiento.  A medida que una empresa se expande, puede enfrentarse a costes crecientes y a ingresos potencialmente irregulares. Tener acceso a la financiación necesaria puede ayudar a gestionar estos desafíos y a mantener la estabilidad financiera de la empresa.

Tipos de financiación no bancaria para empresas en crecimiento

Hay varios tipos de financiación no bancaria para empresas en crecimiento que conviene analizar para elegir el modelo adecuado para cada compañía. Entre los más comunes están el capital de riesgo, el crowdfunding, los préstamos de inversores privados y las líneas de crédito de proveedores.

Capital de riesgo para financiación de empresas en crecimiento

El capital de riesgo es una forma de financiación en la que los inversores proporcionan fondos a empresas en crecimiento a cambio de una participación en la empresa.  Este tipo de financiación no bancaria para empresas en crecimiento puede ser especialmente útil para compañías que están en etapas tempranas y que tienen un alto potencial de crecimiento pero que aún no son rentables.

Crowdfunding para financiación de empresas en crecimiento

El crowdfunding es una forma de financiación en la que una empresa recauda fondos de un gran número de personas, generalmente a través de una plataforma en línea. Esta puede ser una excelente opción para las empresas que tienen una fuerte presencia online o una base de seguidores leales.

Inversión privada para financiar empresas en crecimiento

Los préstamos de inversores privados son otra opción de financiación no bancaria para empresas en crecimiento que conviene tener en  cuenta.  La liquidez financiera que las empresas en crecimiento o expansión necesitan puede provenir de individuos o empresas que están dispuestos a prestar fondos a las mismas a cambio de intereses en el préstamo.

Avales de proveedores como financiación de empresas en crecimiento

Por último, las líneas de crédito de proveedores son una forma de financiación en la que una empresa puede comprar bienes o servicios de un proveedor y pagarlos en un plazo determinado.  Este tipo de financiación no bancaria para empresas en crecimiento puede ser útil para las compañías que necesitan financiar inventario o materias primas.

Pros y contras de la financiación no bancaria para empresas en crecimiento

financiación no bancaria para empresas en crecimientoComo cualquier opción de financiación, la financiación no bancaria para empresas en crecimiento tiene sus pros y contras.  Entre las principales ventajas se encuentran la flexibilidad, la rapidez y la accesibilidad. Como se mencionó anteriormente, los prestamistas no bancarios suelen ser más flexibles que los bancos en términos de criterios de préstamo y tiempos de respuesta.  Esta laxitud en las condiciones puede resultar especialmente beneficiosa para las empresas en crecimiento que necesitan financiación de forma rápida y eficiente. Además, la financiación no bancaria puede ser más accesible para las empresas que no cumplen con los estrictos requisitos de los bancos Por ejemplo, una empresa en crecimiento puede no tener un historial crediticio suficiente para calificar para un préstamo bancario, pero puede ser elegible para financiación no bancaria. Del mismo modo que hay ciertas ventajas en la financiación no bancaria para empresas en crecimiento, también conviene observar los contras de esta modalidad financiera. La financiación no bancaria también puede tener sus desventajas para empresas en crecimiento.  Uno de los principales inconvenientes es que puede ser más costoso que la financiación bancaria. El motivo no es otro que el hecho de que los prestamistas no bancarios suelen asumir un mayor riesgo al prestar a empresas en crecimiento, y por lo tanto, pueden cobrar tasas de interés más altas. Además, algunas formas de financiación no bancaria, como el capital de riesgo, pueden requerir que una empresa ceda una parte de su propiedad a cambio de financiación

Cómo elegir la opción de financiación no bancaria adecuada para su empresa

financiación no bancaria para empresas en crecimientoElegir la opción de financiación no bancaria para empresas en crecimiento exige tener en consideración varios factores que pueden ayudar a tomar esta decisión de manera cauta e informada.

¿En qué estado se encuentra la empresa?

¿Está en una etapa temprana de crecimiento o ya está establecida? ¿Es necesaria financiación para una oportunidad específica o financiación general para apoyar el crecimiento?  Las respuestas a estas preguntas pueden ayudar a determinar qué tipo de financiación no bancaria es más apropiada.

Capacidad económica de devolución de financiación

Cabe considerar la capacidad de la empresa para devolver la financiación. Algunas formas de financiación no bancaria, como los préstamos de inversores privados, pueden requerir pagos regulares de intereses Si la empresa tiene un flujo de caja irregular, este tipo de financiación puede no ser la mejor opción.

Objetivos y metas a alcanzar

Hay que considerar metas y objetivos a largo plazo. Algunas formas de financiación no bancaria, como el capital de riesgo, pueden implicar ceder una parte de la propiedad de su empresa.  Si no se está dispuesto a hacer esto, es posible que sea interesante considerar otras opciones de financiación no bancaria para empresas en crecimiento.

Pasos para obtener financiación no bancaria para el crecimiento empresarial

financiación no bancaria para empresas en crecimientoObtener financiación no bancaria para el crecimiento empresarial exige definir claramente las necesidades de financiación.  ¿Cuánto capital  necesita y para qué se necesita? ¿Cuánto tiempo será necesario para pagar esta financiación? Tener una comprensión clara de estas cuestiones puede ayudar a identificar la opción de financiación más adecuada para cada empresa. Por otro lado, es conveniente investigar las diferentes opciones. Existen muchas formas de financiación no bancaria para empresas en crecimiento disponibles, y cada una tiene sus propios requisitos, costos y beneficios.  Hacer una investigación exhaustiva puede ayudar a entender estas opciones y a tomar una decisión informada. No menos importante es disponer de una propuesta de financiación sólida. Independientemente de la opción de financiación que se elija, probablemente sea necesario presentar una propuesta que describa la empresa, sus necesidades de financiación y el plan para utilizar y pagar la financiación. 

Gestión eficaz de la financiación no bancaria para empresas en crecimiento

La financiación no bancaria para empresas en crecimiento puede ser una herramienta esencial en momentos de inflexión o expansión de una compañía.  Ofrece flexibilidad, accesibilidad y la oportunidad de apoyar la expansión y el crecimiento. Sin embargo, como cualquier opción de financiación, también viene con riesgos y desafíos.  Por lo tanto, es importante hacer una investigación exhaustiva, considerar cuidadosamente todas las opciones y gestionar la financiación de manera efectiva. Desde Van Corporate, estamos a disposición de PYMES y Gran Empresa para proporcionarles una comprensión más profunda de la financiación no bancaria y su papel en el apoyo al crecimiento empresarial.  Van Corporate recomendamos apostar por nuestro asesoramiento profesional para asegurar que se está tomando la decisión correcta para las necesidades y circunstancias específicas de cada compañía.
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Juan Galán
CEO en Van Corporate, Inteligencia Financiera - Asesor Financiero por la CNMV

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