La financiación con factoring de facturas ha emergido como una práctica cada vez más popular en la industria del transporte, ya que ofrece una solución efectiva para liberar el flujo de efectivo y respaldar operaciones sostenibles. 

A medida que la competencia se intensifica, comprender los conceptos fundamentales de la financiación con factoring se ha vuelto crucial para seleccionar el socio adecuado y aprovechar al máximo sus beneficios. 

¿Qué es el factoring de facturas?

El factoring de facturas es un mecanismo financiero que permite a las empresas monetizar sus cuentas por cobrar de manera anticipada. 

En lugar de esperar plazos prolongados para recibir el pago de sus clientes, las compañías pueden vender sus facturas pendientes a una empresa de factoring a cambio de un descuento. 

Al hacerlo, obtienen capital inmediato para respaldar sus operaciones diarias y promover el crecimiento sostenible de su negocio.

Proceso estándar de financiación con factoring

Aunque el factoring es común en la industria del transporte, el proceso puede volverse complejo. Desglosamos los pasos involucrados para comprenderlos:

Reserva y entrega

Una empresa de transporte reserva una carga a través de una agencia de transporte o un transportista directo. Una vez entregada la carga, el conductor presenta la documentación requerida, como la Confirmación de Tarifa, el Conocimiento de Embarque (BOL) firmado y cualquier otro documento de carga adicional, a su empresa de factoring.

Auditoría y presentación

La empresa de factoring audita la factura presentada, notifica al transportista sobre cualquier problema y presenta la factura al corredor o expedidor para su pago.

Adelanto de fondo de financiación con factoring

La empresa de factoring luego paga al transportista el importe de la factura el mismo día o al día siguiente, según la opción de financiación preferida del operador. Ofrecen múltiples opciones de financiación, como depósito directo, transferencia bancaria, tarjeta de combustible y financiación instantánea.

Selección de clientes

Dependiendo de la empresa de factoring, el transportista puede elegir qué corredores o transportistas desea factorizar y mantener relaciones directas, así como los clientes con los que no desea trabajar.

Esta afluencia constante de capital puede reinvertirse en el negocio para mantener las operaciones e impulsar el crecimiento futuro, liberando al transportista de la carga administrativa de facturación y cobranza.

Requisitos para la financiación con factoring

Los requisitos necesarios para comenzar a factorizar varían según la empresa de factoring que se elija.

Sin embargo, hay una serie de requisitos estándar de todas las empresas, como la autoridad operativa activa vigente autorizada para transportar carga comercial motorizada y clientes aprobados con buen historial de pago. 

No es probable que las empresas que pagan contra reembolso, que tienen un historial de pagos deficiente o un crédito deficiente sean buenos candidatos para el factoring.

Es importante destacar que cumplir con estos requisitos básicos no garantiza la aprobación automática. Las empresas de factoring evaluarán la situación específica y tomarán una decisión caso por caso.

Tarifas típicas de la financiación con factoring de facturas

Las empresas de factoring cobran un porcentaje del importe de la factura por sus servicios. Además, muchas empresas cobran «tarifas adicionales» junto con el porcentaje de factoring para ayudar a anunciar una tasa inicial más baja. 

Estas tarifas pueden acumularse rápidamente y tener un impacto significativo en la tasa efectiva que se paga.

Es importante comprender todas las tarifas que una empresa de factoring puede cobrar para evitar sorpresas desagradables. Busque empresas transparentes que incluyan todas las tarifas por adelantado en el contrato, sin gastos ocultos.

Firmar un contrato de factoring

Al firmar un acuerdo de financiación con factoring, hay que leer detenidamente el contrato y comprender todos los términos y condiciones. 

Duración del contrato

Siempre hay un acuerdo legal que protege los intereses de ambas partes. Cualquier contrato que dure más de 12 meses no es un estándar de la industria y debe ser valorado cuidadosamente.

Tarifas de terminación

Todas las empresas de factoring tienen una cláusula de rescisión en su contrato que describe las tarifas que se cobrarán si se decide rescindir el contrato antes de la fecha de renovación acordada. 

Requisitos de volumen mínimo mensual

En algunos contratos de financiación con factoring se exige que se factorice un número mínimo de facturas cada mes para calificar para su tasa

Es importante evitar contratos que obliguen a factorizar todas las facturas, incluso cuando no se necesite el flujo de efectivo.

El valor añadido de la financiación con factoring

Si bien la tasa de cobro es importante, no debería ser el único factor determinante al asociarse con una empresa de factoring. Es igualmente necesario entender qué otros recursos y servicios puede ofrecer la empresa para ayudar a cada empresa a crecer y mantener un negocio de transporte.

Aumentar el flujo de efectivo

Este es el principal valor que la financiación con factoring aporta a las empresas de transporte. Al agilizar su flujo de efectivo, los fondos ingresan rápidamente a su cuenta, lo que le permite concentrarse en el futuro de su empresa.

Soporte de Back Office especializado

Asociarse con la empresa de factoring adecuada puede mejorar potencialmente un negocio de transporte. 

El enfoque principal de una empresa de factoring está en las necesidades administrativas diarias de sus clientes. Subcontratar sus esfuerzos de facturación, cobranza y crédito a un socio de confianza abrirá oportunidades para dedicar más energía y recursos clave al núcleo de cada negocio.

Protección contra clientes de alto riesgo

Las empresas de factoring realizan un seguimiento constante del historial de pagos y la salud crediticia de todos los corredores y transportistas con los que trabajan. Su objetivo es proteger a cada empresa del transporte de carga con clientes poco seguros.

Oportunidades y retos de la financiación con factoring

Cada negocio es único, y las oportunidades y las dificultades varían para cada uno. Sin embargo, hay aspectos comunes a múltiples empresas:

Oportunidades de la financiación con factoring

• Enfoque en el transporte: Como emprendedor, ya desempeñas múltiples funciones en el negocio. Al asociarte con una empresa de factoring, puedes aprovechar todas las herramientas digitales que ofrecen para concentrarse en el núcleo de tu negocio y su crecimiento.
• Desarrollar tu reputación: Las empresas de factoring se especializan en los servicios para los que se las contrata. Se convierten en una extensión de un negocio y, a menudo, son el contacto principal para muchos de sus intermediarios después de la entrega. 

La facturación rápida y precisa, la comunicación profesional y el servicio de calidad son fuerzas impulsoras detrás de las relaciones con las empresas que pueden influir en sus posibilidades de volver a conseguir negocios con sus clientes favoritos.

• Compensación de gastos administrativos: A medida que el negocio crezca, también lo hará el equipo. Para flotas en crecimiento, el factoring se vuelve menos costoso que contratar un equipo interno de contabilidad y back office. El factoring también permite que la empresa se adapte rápidamente a esta industria acelerada.

Retos de la financiación con factoring

Por encima de todo, leer el contrato o asesorarse adecuadamente con una empresa que lo lea y analice. No podemos enfatizar esto lo suficiente.

Es obligatorio leer el contrato para comprender a qué se está inscribiendo. 

Además, es una gestión económica de éxito buscar asociarse con una empresa de confianza.

Investiga sobre la empresa, consulta con tus pares en la industria y haz las preguntas correctas a una empresa de asesoramiento profesional en financiación como Van Corporate para garantizar que te estás asociando con una empresa de confianza de factoring.

¿Qué empresa de financiación con factoring elegir?

Todas pueden vender el mismo servicio, pero cada empresa de factoring es diferente. El capital es personal, por lo que conviene asegurarse de elegir la empresa adecuada para manejar tus finanzas.

Financiación con factoring sin cuotas ocultas

Es conveniente elegir empresas transparentes que incluyan todas las tarifas por adelantado en el contrato, sin gastos ocultos.

Soporte de Back Office

Valora asociarte con una empresa que cuente con un equipo dedicado que maneje tu cuenta. Esto significa que tendrás una comunicación constante con tu administrador de cuentas.

Soluciones integrales

Desde Van Corporate recomendamos elegir una empresa que se haya convertido en un líder en la industria del transporte por carretera, ofreciendo un servicio sencillo, de calidad y competitivo. 

Una empresa que haya roto el estigma comúnmente asociado con los factores y demuestre que el factoring puede ser un producto valioso tanto para nuevas empresas como para empresas en crecimiento y flotas bien establecidas.

Van Corporate somos una boutique financiera especializada en financiación con factoring para grandes empresas.

Nuestro enfoque en soluciones personalizadas y experiencia en el sector nos convierten en un socio valioso para ayudar a desbloquear la liquidez de cualquier negocio.

Encuentra la financiación con factoring adecuada con Van Corporate

La financiación con factoring de facturas es una herramienta idónea para liberar el flujo de efectivo y respaldar el crecimiento sostenible de un negocio de transporte. 

Una empresa de factoring se convertirá en una extensión de cada negocio. 

Por eso en Van Corporate recomendamos empresas de financiación con factoring transparentes, de confianza y comprometidas con tu éxito a largo plazo. 

Con la asociación adecuada, el factoring de facturas puede ser una herramienta transformadora que desbloqueará la liquidez de tu negocio y lo impulsará hacia nuevas alturas.

No te contentes con soluciones de factoring genéricas. Cada negocio es único, y cada una de las diferentes necesidades financieras deben abordarse de manera personalizada. 

En Van Corporate encontramos para cada compañía un socio que comprenda las complejidades de cada industria y esté dispuesto a adaptarse a los requisitos específicos.