Financiación alternativa para PYMES y grandes empresas

financiación alternativa

La financiación alternativa es un término que se usa para describir las fuentes de financiación que están fuera del sistema bancario tradicional. A medida que las empresas buscan fuentes de financiación más flexibles y accesibles, la financiación alternativa se ha convertido en una opción cada vez más interesante Las fuentes de financiación alternativa incluyen estrategias de inversión temporal como el capital de riesgo o modelos como el crowdfunding, los microcréditos y las plataformas de préstamos peer-to-peer, entre otras.

Crecimiento imparable de nuevos modelos de financiación alternativa

Cada vez más empresas recurren a fuentes de financiación alternativas para financiar sus operaciones. Este cambio ha sido impulsado por una serie de factores, incluyendo las limitaciones de la financiación bancaria tradicional, el desarrollo de nuevas tecnologías financieras y el creciente interés de los inversores en las oportunidades de inversión alternativas. Aunque la financiación bancaria tradicional sigue siendo una opción importante para muchas empresas, las limitaciones y los requisitos de los bancos pueden hacer que este tipo de financiación sea inaccesible o inadecuado para algunas empresas.  Pero no sólo las particularidades de la financiación bancaria actúan en detrimento de las entidades tradicionales como fuente de liquidez.  Las características de la financiación alternativa provoca una considerable suba de adeptos en el segmento económico. De hecho, su margen de flexibilidad permite a todo tipo de empresas el acceso a fondos de manera más rápida y eficiente.

Financiación bancaria tradicional vs. financiación alternativa

El sistema de financiación bancaria tradicional ha dominado el panorama financiero durante siglos.  Este sistema se basa en que los bancos toman depósitos de los ahorradores y luego prestan estos fondos a los prestatarios, incluyendo a las empresas. Aunque se trata de un protocolo que ha demostrado ser eficaz en muchas situaciones, también presenta varios ciertos inconvenientes. wallet 2125548 1280Uno de los desafíos más significativos a la hora de acceder a la financiación bancaria tradicional es que los bancos a menudo plantean estrictos criterios de préstamo Esto puede hacer que sea difícil para muchas empresas obtener financiación, especialmente si están en una etapa temprana de desarrollo o si están operando en sectores de alto riesgo.  Además, el proceso de solicitud de un préstamo bancario puede ser largo y tedioso, lo que puede ser problemático para las empresas que necesitan acceder a fondos de manera rápida. Por su parte, la financiación alternativa presenta interesantes ventajas sobre la financiación bancaria tradicional.  En primer lugar, los criterios de préstamo suelen ser menos estrictos, lo que permite a más empresas acceder a la financiación.  Además, el proceso de solicitud a menudo es más rápido y más sencillo, siendo este un aspecto beneficioso para empresas que necesitan fondos rápidamente.  Particularmente interesante es la laxitud de las condiciones prestatarias de la financiación alternativa. Los modelos de financiación no bancarios suelen ofrecer más flexibilidad en términos de las condiciones de préstamo, constituyendo un hecho ventajoso para las empresas con necesidades de financiación particulares. La posibilidad de diversificación de fuentes de financiación, por otro lado, permite a las empresas reducir considerablemente su dependencia bancaria para operar en cualquier mercado.

Resumen de ventajas de la financiación alternativa para corporate

financiación alternativaLa financiación alternativa es un modelo de liquidez muy interesante para grandes empresas. La financiación alternativa proporciona a las compañías una mayor flexibilidad en términos de las condiciones de préstamo.  A diferencia de los bancos, que suelen tener estrictos criterios de préstamo y condiciones inflexibles, las fuentes de financiación alternativa ofrecen términos de préstamo más flexibles. Esto puede ser especialmente beneficioso para las empresas con necesidades de financiación únicas o cambiantes. Como adelantamos, la financiación alternativa proporciona un acceso más rápido a la financiación. El proceso de solicitud de un préstamo bancario puede ser largo y tedioso, mientras que las fuentes de financiación alternativa suelen ofrecer procesos de solicitud más rápidos y sencillos.  La financiación alternativa puede permitir a las empresas diversificar sus fuentes de financiación. La dependencia de una única fuente de financiación puede ser arriesgada, especialmente en tiempos de incertidumbre económica. Al diversificar sus fuentes de financiación, las empresas pueden reducir este riesgo y mejorar su estabilidad financiera.

Modelos de financiación alternativa

Existen varios modelos de financiación alternativa que es interesante conocer.  Uno de los más populares es el crowdfunding, que permite a las empresas recaudar fondos a través de pequeñas contribuciones de una gran cantidad de personas. Este modelo de financiación es especialmente útil para empresas de nueva creación o para compañías que necesitan financiar proyectos específicos y muy puntuales. Otro modelo de financiación alternativa es el capital de riesgo, que implica la inversión de fondos en empresas con un alto potencial de crecimiento. Este modelo de financiación resulta muy beneficioso para las empresas de tecnología y otras empresas de rápido crecimiento. Además, existen plataformas de préstamos peer-to-peer a gran escala. Son modelos de financiación alternativa que conectan a los prestatarios con los inversores de manera directa, eliminando la necesidad de un intermediario bancario. 

Financiación de circulante, un modelo alternativo en auge

financiación alternativaLa financiación del capital circulante es un aspecto esencial de la gestión de las operaciones cotidianas de una empresa. Se refiere a los fondos que una empresa utiliza para cubrir sus gastos a corto plazo y mantener sus operaciones diarias.  Los métodos tradicionales de financiación del capital circulante incluyen la utilización de los recursos propios de la empresa o la solicitud de un préstamo a un banco.  Sin embargo, en los últimos años han surgido nuevos modelos de financiación alternativos que ofrecen a las empresas opciones adicionales para conseguir los fondos necesarios. Uno de estos modelos de financiación alternativa se basa en los préstamos. Estos préstamos son ofrecidos por prestamistas no tradicionales, como plataformas en línea o redes de préstamos entre iguales. Su particularidad radica en que son procesos de solicitud simplificados, con plazos de aprobación más rápidos y condiciones de reembolso flexibles.  accounting 806393 1280El factoring es otro modelo de financiación alternativo que ha ganado popularidad entre las empresas. Consiste en vender cuentas por cobrar a una empresa externa, conocida como factor, a cambio de efectivo inmediato. A continuación, el factor cobra directamente a los clientes.  El confirming es una forma de financiación alternativa que se centra en la gestión de la cadena de suministro. Implica que una institución financiera, conocida como confirmante, garantice los pagos a los proveedores en nombre del comprador.  De esta forma, los proveedores reciben el pago inmediato por sus bienes o servicios, mientras que los compradores pueden negociar plazos de pago más largos. La financiación pública es otra opción alternativa para la financiación del capital circulante. Se trata de subvenciones y ayudas públicas destinadas a apoyar a empresas de diversos sectores. 

Financiación alternativa a largo plazo

En el panorama financiero actual, en rápida evolución, los modelos de financiación alternativos han ganado una importante tracción como medio para garantizar una financiación a largo plazo que se aleje de los préstamos bancarios tradicionales.  Tres ejemplos destacados de modelos de financiación alternativa son los préstamos de inversión CAPEX, los préstamos ICO y el crédito verde. Los préstamos de inversión CAPEX están específicamente diseñados para empresas que buscan financiar proyectos de gasto de capital.  money 256305 1280Proporcionan financiación para inversiones en activos fijos y los plazos de amortización suelen ser a largo plazo, lo que permite a las empresas devolver gradualmente el préstamo a lo largo de varios años.  Los préstamos ICO, por su parte, son un concepto relativamente nuevo que surgió con el auge de las Ofertas Iniciales de Monedas (ICO).  Los préstamos ICO proporcionan un medio para que los inversores aprovechen sus activos digitales y obtengan financiación. Suelen operar en plataformas de contratos inteligentes y permiten a los prestatarios obtener fondos pignorando sus tokens ICO como garantía.  El crédito verde es un modelo de financiación alternativo que se centra en apoyar proyectos respetuosos con el medio ambiente. Proporciona financiación para iniciativas destinadas a reducir las emisiones de carbono, promover las energías renovables o aplicar prácticas sostenibles. 

Financiación COMEX, la financiación perfecta en comercio internacional

La financiación COMEX ofrece opciones de financiación alternativas a la banca tradicional para las empresas que participan en el comercio internacional.  Una de estas opciones son las líneas COMEX, que son líneas de crédito proporcionadas por instituciones financieras para facilitar las transacciones comerciales.  El seguro también puede utilizarse como una opción de financiación alternativa en la financiación COMEX. El seguro de crédito comercial, por ejemplo, protege a las empresas contra el riesgo de impago por parte de sus clientes. 

La capacidad de los avales

Los avales ofrecen a las empresas formas innovadoras de acceder a la financiación que necesitan para crecer y expandirse, sin depender de las instituciones bancarias tradicionales. Los avales técnicos, o garantías técnicas, constituyen el uso de activos tangibles o colaterales como forma de garantía para la financiación. Al proporcionar una garantía técnica, las empresas pueden obtener préstamos o créditos de proveedores de financiación alternativa especializados en este tipo de financiación. E Las garantías económicas, por su parte, implican el aprovechamiento del potencial económico futuro de una empresa como forma de garantía para la financiación.  Los proveedores de financiación alternativa que ofrecen avales económicos evalúan la viabilidad y el potencial de la empresa basándose en estos indicadores económicos, en lugar de basarse únicamente en el historial crediticio o las garantías.

Otros modelos de financiación alternativa

calculator 428301 1280La financiación alternativa se refiere a las diversas opciones disponibles para empresas y particulares al margen de la financiación bancaria tradicional. Estas opciones pueden proporcionar fuentes alternativas de financiación y pueden ser especialmente útiles para quienes no cumplan los estrictos criterios establecidos por los bancos.  Entre todas ellas, existe la opción del renting, o alquiler, que consiste en pagar una cantidad fija de dinero por utilizar un bien durante un periodo de tiempo determinado. El leasing es otra forma de financiación alternativa, en la que el prestamista conserva la propiedad del activo pero permite al prestatario utilizarlo a cambio de pagos periódicos.  El rent back y el lease back son conceptos similares, en los que una empresa vende un activo a un prestamista y luego lo vuelve a alquilar.  Los fondos de deuda, direct lending,  son vehículos de inversión colectiva que proporcionan financiación a las empresas en forma de préstamos o bonos. Mientras que, por su parte, el project finance es una forma especializada de financiación utilizada para proyectos de infraestructuras a gran escala.  La financiación de adquisiciones se utiliza para financiar la compra de una empresa o unidad de negocio. Los mercados de capitales proporcionan una plataforma para que las empresas obtengan fondos mediante la emisión de acciones o títulos de deuda.  Por último, la reestructuración consiste en modificar la estructura financiera y operativa de una empresa para mejorar su estabilidad financiera y sus resultados. 

Nuevos modelos de financiación para grandes empresas

Los nuevos modelos de financiación están cambiando la forma en que las empresas acceden a la financiación. Estos modelos se basan en la tecnología financiera, o fintech, y ofrecen una alternativa a la financiación bancaria tradicional. Además, algunos modelos de financiación alternativa utilizan tecnología blockchain para facilitar las transacciones financieras. De esta manera, pueden proporcionar una mayor transparencia y seguridad que los métodos de financiación tradicionales. La financiación alternativa es una tendencia creciente en el mundo de la financiación corporativa, y por una buena razón. Con su flexibilidad, accesibilidad y potencial para la innovación, la financiación alternativa está cambiando la forma en que las empresas grandes y pequeñas financian sus operaciones. La financiación alternativa es el futuro de la financiación corporativa. Contacta con uno de nuestros asesores en financiación alternativa para PYMES y corporate y abraza hoy una tendencia que te asegurará un lugar de vanguardia para tu empresa en cuanto a innovación financiera. 
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Juan Galán
CEO en Van Corporate, Inteligencia Financiera - Asesor Financiero por la CNMV

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