Avales ante terceros
La competencia empresarial es feroz y los riesgos abundan. Por eso las compañías necesitan herramientas sólidas con las que respaldar sus compromisos y fortalecer su credibilidad.
Los avales técnicos ante terceros brindan seguridad y confianza tanto a las empresas como a sus socios comerciales.
Si tu compañía busca reforzar su posición en el mercado y garantizar el cumplimiento de sus obligaciones, es el momento de explorar las ventajas que ofrecen estos instrumentos financieros.
Qué son los avales técnicos ante terceros
Los avales técnicos ante terceros son garantías contractuales que respaldan el cumplimiento de obligaciones no monetarias entre una empresa y sus acreedores, proveedores o clientes.
Estos instrumentos financieros brindan una capa adicional de seguridad, asegurando que las partes involucradas cumplirán con sus compromisos de manera satisfactoria.
En esencia, un aval técnico ante terceros es un respaldo legal y financiero que una entidad avalista (generalmente una empresa de servicios financieros o una aseguradora) otorga a una empresa avalada.
En caso de que esta última incumpla con sus obligaciones contractuales, el avalista se compromete a indemnizar al beneficiario del aval, ya sea un proveedor, un cliente o cualquier otra parte interesada.
Tipos de avales técnicos ante terceros
Los avales técnicos ante terceros abarcan una amplia variedad de casos de uso, adaptándose a las necesidades únicas de cada empresa y sector.
Avales de buen funcionamiento
Estos avales respaldan el correcto desempeño de productos, servicios o instalaciones suministrados por una empresa a sus clientes. En caso de fallas o defectos, el avalista indemnizará al cliente por los daños y perjuicios causados.
Avales ante proveedores
Las empresas pueden solicitar avales ante proveedores para garantizar el pago de facturas, créditos comerciales o anticipos recibidos. Esto brinda tranquilidad a los proveedores y facilita el acceso a mejores condiciones de compra.
Avales para empresas constructoras
En el sector de la construcción, los avales técnicos son fundamentales para garantizar la finalización de obras, el cumplimiento de plazos y la calidad de los trabajos. Cubren aspectos como cantidades entregadas a cuenta, acopios de materiales y cumplimiento de especificaciones técnicas.
Avales no dinerarios ante terceros
Estas garantías respaldan el cumplimiento de obligaciones no monetarias con acreedores, como el cumplimiento de contratos, permisos, licencias o regulaciones específicas del sector.
Requisitos de los avales técnicos ante terceros
Para solicitar un aval técnico ante terceros, las empresas deben cumplir con ciertos requisitos establecidos por las entidades avalistas.
Las empresas deben generar o mantener en nómina al menos a un trabajador o autónomo. Así como deben demostrar una situación financiera sólida y estable, con flujos de caja positivos y un historial de cumplimiento de obligaciones.
Se requiere presentar una serie de documentos legales y financieros, como estados contables auditados, contratos comerciales, permisos y licencias, entre otros.
Por otro lado, las entidades avalistas realizan un análisis exhaustivo de los riesgos asociados a la operación, evaluando factores como el sector industrial, la reputación de la empresa y la naturaleza del compromiso.
Y, en algunos casos, las empresas pueden necesitar ofrecer garantías adicionales, como hipotecas, prendas o depósitos en efectivo, para respaldar el aval.
Condiciones de los avales ante terceros
Las condiciones específicas de los avales técnicos ante terceros pueden variar según la entidad avalista y el tipo de operación. Sin embargo, algunas condiciones son comunes:
Plazo de vigencia
Los avales suelen tener un plazo de vigencia determinado, que puede extenderse o renovarse según sea necesario. En todo caso, el plazo mínimo es de 12 meses.
Cantidad máxima garantizado
Existe un límite máximo de indemnización que el avalista está dispuesto a cubrir en caso de incumplimiento. El importe varía hasta 2,5 MM €, ampliable a 3 MM € si grupo.
Comisiones y gastos:
Las empresas deben pagar una comisión inicial y, en algunos casos, comisiones anuales por el mantenimiento del aval.
Causales de ejecución
Se especifican claramente las circunstancias bajo las cuales el beneficiario puede ejecutar el aval y reclamar la indemnización correspondiente.
Requisitos de información
Las empresas avaladas deben proporcionar información financiera y operativa periódica para permitir el monitoreo continuo del riesgo por parte del avalista.
Participaciones sociales
Se exige suscripción y entrega de un tanto por ciento del monto de la financiación, que será devuelto en el supuesto de cancelación de la operación en los plazos determinados.
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