Anticipos de caja como clave para la financiación de capital circulante

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La gestión financiera es un componente clave para el éxito de cualquier negocio. En el transcurso de las operaciones comerciales, toda empresa enfrenta una variedad de gastos, algunos de los cuales pueden ser imprevistos. 

En tales escenarios, los anticipos de caja o cash advance, pueden ser una solución efectiva.

¿Qué son los anticipos de caja?

Los anticipos de caja son una forma de financiación circulante que se gestiona a corto plazo y que permite a las empresas obtener fondos antes de recibir los ingresos reales

Estos anticipos pueden ser utilizados para cubrir gastos operativos, gastos extraordinarios o cualquier otra necesidad financiera inmediata que pueda surgir en el curso normal de los negocios.

¿Cómo funcionan los anticipos de flujo de caja?

credit card 1730085 1280Los anticipos de flujo de caja funcionan de manera similar a un préstamo a corto plazo. La empresa que solicita el anticipo recibe una suma de dinero que debe devolver en un plazo determinado. 

Sin embargo, a diferencia de un préstamo tradicional, la devolución del anticipo de efectivo no está programada en pagos fijos. En su lugar, la devolución se realiza como un porcentaje de las ventas futuras de la empresa. 

Esto significa que el monto devuelto puede variar en función de las ventas realizadas por la empresa durante un período determinado.

Tipos de anticipos de caja

tipos de anticipos de flujo de caja disponibles para las empresas:

  • Anticipo de clientes: Este tipo de anticipo se refiere a las cantidades recibidas por la empresa como pago anticipado por una venta realizada. En este caso, el cliente paga una parte (o la totalidad) del precio de compra por adelantado.
  • Anticipo a proveedores: Similar al anticipo de clientes, este de anticipo de caja implica que la empresa paga una cantidad de dinero por adelantado a un proveedor como parte del precio de una compra realizada.
  • Anticipo de nómina: En este supuesto, hablamos de el efectivo que una empresa puede proporcionar a sus empleados. En este caso, el empleado recibe una parte de su salario antes de la fecha de pago regular.
  • Anticipo de factura: Anticipo de flujo de caja que permite a las empresas recibir el importe de una factura pendiente de cobro de una entidad financiera. Cuando llega el vencimiento de la factura, la entidad financiera recibe el monto de la factura.

¿Cuánto cuesta un anticipo de caja?

El coste de un anticipo de caja puede variar dependiendo de varios factores, como el monto del anticipo, el plazo de devolución y el porcentaje de las ventas futuras que se utilizará para la devolución. 

En general, el coste de un anticipo de flujo de caja suele ser más alto que otras formas de financiación debido a su naturaleza flexible y a corto plazo.

¿Quién puede solicitar un anticipo de efectivo?

Las empresas de todos los tamaños y sectores pueden solicitar un anticipo de efectivo

Los requisitos para ser elegible pueden variar de un proveedor a otro, pero en general, una empresa debe tener un historial de ventas estable y ser capaz de demostrar que puede generar suficientes ventas futuras para devolver el anticipo.

Ventajas y desventajas de los anticipos de efectivo

chart 2785979 1280Al igual que cualquier otra forma de financiación, los anticipos de flujo de caja tienen tanto ventajas como desventajas que las empresas deben considerar antes de optar por esta solución.

Ventajas de solicitar un anticipo de flujo de caja

Una de las principales ventajas de los anticipos de flujo de caja es que proporcionan un acceso rápido a efectivo, lo que puede ser especialmente útil para las empresas que necesitan cubrir gastos imprevistos o que tienen necesidades de flujo de efectivo a corto plazo.

Dado que la devolución del anticipo se realiza como un porcentaje de las ventas futuras, las empresas tienen cierta flexibilidad de devolución para restituir el anticipo a su propio ritmo, en función de cómo se desempeñen sus ventas.

calculator 1680905 1280Desventajas de solicitar un anticipo de flujo de caja

Como se mencionó anteriormente, los anticipos de caja suelen tener un coste más alto en comparación con otras formas de financiación.

Además, puede afectar el flujo de efectivo futuro. Aunque los anticipos de efectivo pueden ayudar a las empresas a cubrir sus necesidades de flujo de efectivo a corto plazo, también pueden influir a futuro, ya que una parte de las ventas futuras se utilizará para devolver el anticipo.

¿Cuál es la diferencia entre los anticipos de caja y los pagos a justificar?

Aunque los anticipos de caja y los pagos a justificar pueden parecer similares, hay una diferencia clave entre ellos. 

Mientras que los anticipos de caja se utilizan para cubrir gastos extraordinarios no presupuestados, los pagos a justificar se utilizan para cubrir gastos que ya están presupuestados y que deben justificarse con documentos de soporte, como facturas o recibos.

Contratación de un especialista financiero para obtener el máximo provecho de los anticipos de flujo de caja

finance 4858797 1280Dada la naturaleza compleja de los anticipos de flujo de caja, puede ser beneficioso para las empresas contratar a un especialista financiero que pueda ayudarles a navegar por este proceso. 

Un especialista financiero puede ayudar a las empresas a entender los costes y beneficios asociados con los anticipos de efectivo, así como a desarrollar estrategias para maximizar los beneficios y minimizar los riesgos asociados con esta forma de financiación.

En Van Corporate dinamizamos todos los procesos de financiación y buscamos soluciones financieras a la medida de todos nuestros clientes. ¿Estás valorando solicitar un anticipo de flujo de caja anticipadamente a los fondos reales? Hablemos. 

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Juan Galán
Juan Galán
CEO en Van Corporate, Inteligencia Financiera - Asesor Financiero por la CNMV

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