Alternativas a las refinanciaciones ante vencimiento de préstamos ICO 

vencimiento de préstamos ICO

Frente al vencimiento de préstamos ICO, muchos empresarios se encuentran ante la disyuntiva de hallar vías alternativas para refinanciar su deuda sin que esto suponga un lastre para la salud financiera de sus compañías. 

La coyuntura económica actual, signada por la incertidumbre y los cambios constantes, hace que la tarea de encontrar alternativas a la refinanciación de un préstamo ICO no sólo sea prudente, sino necesaria. 

Este escenario pone de manifiesto la importancia de valorar opciones varias que van más allá de los canales de financiación tradicionales, ofreciendo así un respiro financiero y una oportunidad para recalibrar las estrategias empresariales a medio y largo plazo.

En este contexto, desde Van Corporate analizamos una serie de alternativas viables al tradicional préstamo ICO, abarcando desde la evaluación de las posibilidades de refinanciación hasta la exploración de fuentes de financiación alternativa no bancaria

Exponemos en detalle opciones como los préstamos participativos, las quitas y reducciones de deuda, ofreciendo una mirada a las soluciones de financiación emergentes que pudieran ajustarse a las necesidades específicas de cada empresa. 

Este recorrido por diversas alternativas a la refinanciación y las opciones de financiación por vencimiento de préstamos ICO no sólo proveerá a los empresarios de un conjunto de herramientas para navegar este complicado panorama, sino que también subrayará la utilidad de recurrir a asesoramiento financiero profesional como medio para optimizar sus decisiones financieras.

Evaluación de alternativas a la refinanciación por vencimiento de préstamos ICO

vencimiento de préstamos ICOAl abordar la refinanciación de préstamos ICO, debemos tener en consideración diversas estrategias que se adaptan a las necesidades específicas de cada empresa, especialmente cuando se aproximan los vencimientos de las carencias. 

Una opción destacada son los Acuerdos de Refinanciación o el recurso al Concurso de Acreedores, lo cual puede ser una solución viable para empresas que enfrentan desafíos financieros significativos.

Preparación del dossier de financiación

La elaboración de un Dossier de Financiación es un paso crítico. Este documento debe incluir Planes de Viabilidad y un plan de pago detallado que demuestre la capacidad de la empresa para superar períodos de estrés financiero. 

Se trata de un documento fundamental para negociar con bancos y acreedores, ya que presenta una imagen clara de la posición financiera de la empresa y su potencial de recuperación.

Negociación con entidades bancarias

La negociación con el pool bancario para cerrar las mejores condiciones del Acuerdo de Refinanciación de Deuda es crucial. 

Las empresas deben buscar condiciones que no sólo alivien su carga financiera inmediata, sino que también soporten su crecimiento a largo plazo. Es aquí donde el asesoramiento financiero profesional puede jugar un papel determinante. 

Van Corporate ofrecemos servicios especializados para ayudar a las empresas a encontrar las mejores alternativas de refinanciación, optimizando así sus estructuras financieras en momentos críticos.

vencimiento de préstamos ICOInstrumentos de financiación de préstamos ICO

Es importante entender los instrumentos de financiación que ofrecen los préstamos ICO, como las Líneas ICO y la financiación directa. 

Estos instrumentos están diseñados para apoyar a las empresas en diversas situaciones, incluyendo la inversión y la expansión. 

Conocer las especificaciones de estos productos puede ayudar a las empresas a tomar decisiones informadas sobre cuál es la mejor opción según sus necesidades particulares.

Análisis de alternativas a la refinanciación de préstamos ICO

La evaluación de alternativas a la refinanciación de préstamos ICO requiere un enfoque meticuloso que considere tanto las opciones legales como financieras disponibles. 

La asistencia de expertos financieros como Van Corporate puede ser inestimable para navegar este complejo proceso y asegurar soluciones que no sólo resuelvan las necesidades inmediatas de liquidez, sino que también promuevan la sustentabilidad y el crecimiento empresarial a largo plazo.

Análisis de las conversiones en préstamos participativos

La conversión de operaciones de financiación avaladas en préstamos participativos no convertibles en capital representa una alternativa estratégica para las empresas que enfrentan desafíos financieros. 

Esta opción permite a las personas jurídicas transformar su financiación avalada en préstamos participativos, manteniendo la cobertura del aval público, lo cual refuerza los recursos propios de las empresas y les otorga un tratamiento equivalente al capital a efectos mercantiles.

Proceso de solicitud y condiciones

  1. vencimiento de préstamos ICOSolicitud por parte del titular: Los titulares de financiación avalada que deseen convertir su préstamo en un préstamo participativo deben presentar una solicitud a la entidad financiera. Esta solicitud debe realizarse siempre dentro del acuerdo de renegociación de la deuda que se alcance con el resto de acreedores.
  2. Requisitos de elegibilidad: Las empresas deben cumplir varios criterios para beneficiarse de esta conversión:
    • La facturación debe haber caído un mínimo del 30% en 2020 respecto a 2019.
    • La cuenta de pérdidas y ganancias del ejercicio 2020 debe presentar un resultado negativo después de impuestos.
    • No deben estar condenados por delitos contra la Hacienda Pública y la Seguridad Social, ni por delitos relacionados con la frustración de la ejecución o insolvencia.

Beneficios de la conversión en préstamos participativos

La conversión en préstamos participativos ofrece significativos beneficios para las empresas:

  • Fortalecimiento del patrimonio: Al tratarse como capital a efectos mercantiles, estos préstamos fortalecen el patrimonio de la empresa, lo que puede evitar la obligación de disolución y liquidación.
  • Flexibilidad en la renegociación: Facilita la renegociación de condiciones con acreedores al no computar como endeudamiento tradicional.
  • Mantenimiento de condiciones favorables: La conversión permite mantener la cobertura del aval público, lo que puede resultar en condiciones más favorables para la empresa.

Para optimizar las decisiones financieras en este proceso, es recomendable el asesoramiento financiero profesional. 

Van Corporate somos expertos financieros especializados en alternativas a la refinanciación de un préstamo ICO que podemos ayudar a las empresas a explorar y ejecutar estas conversiones de manera efectiva, asegurando que se adapten a las necesidades específicas y contribuyan a la sustentabilidad financiera a largo plazo.

Exploración de quitas y reducciones de deuda

vencimiento de préstamos ICOEn el marco de las medidas extraordinarias de apoyo a la solvencia empresarial impulsadas por el Real Decreto-ley 5/2021, de 12 de marzo, se han establecido diversas estrategias para aliviar la carga financiera de las empresas afectadas por la pandemia. 

Entre estas, las quitas y reducciones de deuda destacan como opciones cruciales para aquellas empresas que cuentan con préstamos avalados por el Estado.

Medidas de flexibilización y renegociación de deuda

Las entidades financieras adheridas al Código de Buenas Prácticas, regulado por los Acuerdos del Consejo de Ministros, ofrecen la posibilidad de renegociar las condiciones de los préstamos. 

Estas renegociaciones incluyen soluciones como la ampliación de plazos, la conversión de deudas en préstamos participativos, y significativamente, la realización de quitas en el principal de la deuda.

Condiciones para la aplicación de quitas

Para acceder a estas quitas, las empresas deben demostrar un desequilibrio patrimonial temporal, evidenciado por una reducción significativa de ingresos y resultados negativos en el año 2020. 

La normativa permite quitas de hasta el 50% del principal avalado, que podría aumentar hasta el 75% si la caída de facturación supera el 70%.

Proceso de solicitud y requisitos

vencimiento de préstamos ICOLas empresas interesadas en estas medidas deben presentar una solicitud única por cada operación de financiación avalada, cumpliendo con los requisitos específicos establecidos. 

La entidad financiera revisará la documentación presentada y sólo procederá con la solicitud si se cumplen todas las condiciones.

La exploración de estas opciones de quitas y reducciones de deuda requiere una gestión cuidadosa y bien informada. En este contexto, es altamente recomendable buscar el asesoramiento financiero profesional. 

Para dar solución a estas necesidades, Van Corporate dispone de servicios especializados que pueden guiar a las empresas a través de este complejo proceso, asegurando que las soluciones adoptadas no sólo resuelvan las necesidades inmediatas de liquidez, sino que también promuevan una recuperación y sustentabilidad a largo plazo.

Financiación alternativa no bancaria a la refinanciación

Ante el endurecimiento de las condiciones de crédito y el incremento en las tasas de interés, muchas empresas buscan fuentes de financiación alternativas que ofrecen flexibilidad y adaptabilidad a sus necesidades específicas. 

Estas alternativas no bancarias se presentan como soluciones viables en un contexto de restricciones financieras crecientes ante el vencimiento de préstamos ICO.

vencimiento de préstamos ICOFinanciación a través de Capital Riesgo

Una de las vías más destacadas dentro de la financiación alternativa es el capital riesgo. Axis, la gestora de capital riesgo del ICO, juega un papel crucial en este ámbito. 

A través de su participación en diversos fondos, Axis impulsa la financiación de pymes españolas, fomentando proyectos que combinan innovación y emprendimiento. Esta iniciativa no sólo apoya la expansión y la internacionalización de las empresas, sino que también contribuye a la generación de empleo y la atracción de capital extranjero.

Fondos de inversión especializados

Los fondos como Fond-ICO Global y Fond-ICO Infraestructuras II, gestionados por Axis, ofrecen oportunidades de inversión tanto directa como indirecta en proyectos de infraestructura sostenible y en empresas en diversas etapas de desarrollo. 

Estos fondos están diseñados para apoyar a empresas que necesitan financiar su expansión, desarrollo tecnológico o internacionalización.

Apoyo a la financiación de deuda

vencimiento de préstamos ICOEl Real Decreto-ley 5/2021 introduce medidas como la ampliación del plazo de vencimiento de las operaciones de financiación con aval público y la conversión de operaciones de financiación avaladas en préstamos participativos. 

Estas medidas facilitan la reestructuración de deuda y ofrecen un alivio significativo para las empresas en desequilibrio patrimonial temporal.

En este contexto, es crucial considerar el asesoramiento financiero profesional para optimizar las estructuras financieras. 

Van Corporate, gracias a nuestra amplia experiencia y contactos profesionales financieros en el sector, podemos proporcionar orientación valiosa para empresas que buscan explorar estas alternativas de financiación. 

Nuestro asesoramiento es determinante para encontrar las mejores opciones que se ajusten a las necesidades específicas de cada empresa, especialmente cuando se enfrentan a vencimientos de los préstamos ICO.

Estas alternativas de financiación no bancaria ofrecen una ruta esencial para las empresas que buscan adaptarse y sobrevivir en un entorno económico desafiante, proporcionando herramientas necesarias para la reestructuración de deuda y la expansión empresarial.

Van Corporate, aliado ante el vencimiento de préstamos ICO

Al evaluar las distintas estrategias y alternativas frente a los vencimientos de los préstamos ICO, queda claro que la complejidad del panorama financiero actual requiere de soluciones adaptadas y conscientemente elegidas.

Soluciones que no sólo resuelvan los retos inmediatos, sino que además promuevan un crecimiento sostenible a mediano y largo plazo. 

vencimiento de préstamos ICOEl recurso al asesoramiento financiero profesional ofrecido por Van Corporate, emerge no sólo como una recomendación prudente, sino como un paso esencial para navegar con éxito este entorno. 

La experiencia y el conocimiento especializado que ofrecemos como boutique financiera de éxito desempeña un papel clave en la identificación de las mejores alternativas de refinanciación adaptadas a las necesidades específicas de cada empresa.

Mientras las empresas continúan enfrentándose a los desafíos impuestos por el contexto económico fluctuante, la búsqueda de orientación y asesoramiento estratégico se subraya como una medida inteligente y necesaria. 

Las alternativas no bancarias, las vías de reestructuración de la deuda y las innovadoras oportunidades de financiación representan un espectro de opciones que, con la guía adecuada, pueden proveer soluciones viables y efectivas. 

En este sentido, Van Corporate siempre nos hemos posicionado como un aliado valioso, ofreciendo la perspectiva y los recursos necesarios para transformar los retos financieros en oportunidades para fortalecer y expandir las empresas en el mercado actual.

FAQs

¿Qué significa tener un año de carencia en un préstamo ICO? 

Un año de carencia en un préstamo ICO es un periodo durante el cual el beneficiario no está obligado a pagar intereses o a realizar pagos para amortizar el capital. Esto resulta en una reducción o eliminación temporal de la cuota mensual.

¿Qué consecuencias enfrento si no logro pagar un préstamo ICO? 

Si no se efectúan los pagos de un préstamo ICO, se cobrarán intereses de demora sobre las cuotas impagas. Estos intereses suelen ser mucho más altos que los intereses ordinarios del préstamo, complicando aún más la situación financiera y haciendo que saldar la deuda sea más difícil.

¿Cuál es el plazo máximo para devolver un préstamo ICO? 

Los préstamos ICO deben ser devueltos dentro de un máximo de cinco años. El aval proporcionado por el Estado tiene una duración que coincide con el período del préstamo otorgado.

¿Cómo se realiza la devolución de los créditos ICO? 

La devolución ante el vencimiento de los préstamos ICO se efectúa mediante el pago de las cuotas establecidas y cumpliendo con las condiciones de pago detalladas en el contrato de préstamo. Al cumplir con estos pagos según lo acordado, el aval del ICO se mantiene cubierto y no se activa.

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Juan Galán
CEO en Van Corporate, Inteligencia Financiera - Asesor Financiero por la CNMV

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